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什么是贸易融资？ 贸易融资（Trade Finance）是公司用来促进国际贸易和商业的金融工具和产品。贸易融资使进口商和出口商能够更轻松地通过贸易开展业务。贸易融资是一个总称，它涵盖了银行和公司用来使贸易交易可行的许多金融产品。 关键要点 ●.贸易融资代表公司用于促进国际贸易和商业的金融工具和产品。 ●.贸易融资使进口商和出口商能够并且更轻松地通过贸易开展业务。 ●.贸易融资可以通过协调出口商和进口商的不同需求来帮助降低与全球贸易相关的风险。 贸易融资如何运作 贸易融资的功能是将第三方引入交易，以消除付款风险和供应风险。贸易融资为出口商提供应收款或按协议付款，而进口商则可能获得信贷以履行贸易订单。贸易融资涉及的参与方很多，包括： ●.银行 ●.贸易融资公司 ●.进口商和出口商 ●.保险公司 ●.出口信贷机构和服务提供商 贸易融资不同于传统融资或信贷发放。一般融资用于管理偿付能力或流动性，但贸易融资并不一定表明买方缺乏资金或流动性。相反，贸易融资可用于防范国际贸易特有的固有风险，例如货币波动、政治不稳定、不付款问题或其中一方的信誉。 以下是贸易融资中使用的一些金融工具： ●.银行可以提供贷款信用额度来帮助进口商和出口商。 ●.信用证降低了全球贸易的风险，因为买方银行保证向卖方支付已发运的货物。然而，买方也受到保护，因为除非卖方满足信用证中的条款，否则不会付款。双方必须遵守协议才能完成交易。 ●.保理是指公司根据其应收账款的一定百分比获得付款。 ●.可以向出口商提供出口信贷或营运资金。 ●.保险可以用于货物的运输和交付，也可以保护出口商免受买方不付款的影响。 虽然国际贸易已经存在了几个世纪，但贸易融资促进了国际贸易的发展。贸易融资的广泛使用促进了国际贸易的增长。 “全球约80%至90%的贸易依赖贸易融资...”–世界贸易组织(WTO) 贸易融资如何降低风险 贸易融资可通过协调出口商和进口商的不同需求来帮助降低与全球贸易相关的风险。理想情况下，出口商希望进口商预先支付出口货物的费用，以避免进口商接受货物但拒绝支付货物费用的风险。但是，如果进口商预先向出口商付款，出口商可能会接受付款但拒绝发货。 解决这一问题的一个常见方法是进口商银行向出口商银行提供信用证，一旦出口商提交证明货物已装运的文件（如提单），即可付款。信用证保证，一旦开证银行收到出口商已装运货物且协议条款已得到满足的证据，就会向出口商付款。 通过信用证，买方银行承担向卖方付款的责任。买方银行必须确保买方有足够的财力来履行交易。贸易融资有助于进口商和出口商在交易中建立信任，从而促进贸易。 √.重点：贸易融资使进口商和出口商都可以获得多种可根据其情况量身定制的金融解决方案，并且通常可以同时或分层使用多种产品以确保交易顺利进行。 贸易融资的其他好处 贸易融资除了降低不付款和不收到货物的风险外，还成为企业提高效率和增加收入的重要工具。 改善现金流和运营效率 贸易融资可帮助公司获得融资以促进业务，但在许多情况下，它也是信贷的延伸。贸易融资允许公司在保理的情况下根据应收账款获得现金付款。信用证可能有助于进口商和出口商进行贸易交易，并降低不付款或未收到货物的风险。因此，由于买方的银行保证付款，并且进口商知道货物将被发货，因此现金流得到改善。 换句话说，贸易融资可减少付款和发货延迟，从而使进口商和出口商都能更有效地经营业务和规划现金流。贸易融资就是利用货物的发货或贸易作为抵押品，为公司的发展提供融资。 增加收入和收益 贸易融资使公司能够通过贸易增加业务和收入。例如，一家可以与海外公司达成销售的美国公司可能没有能力生产订单所需的商品。 然而，通过出口融资或私人或政府贸易融资机构的帮助，出口商可以完成订单。因此，这家美国公司获得了新业务，如果没有贸易融资提供的创新金融解决方案，它可能无法获得这些业务。 降低财务困难的风险 如果没有贸易融资，公司可能会拖欠付款并失去关键客户或供应商，这可能会对公司产生长期影响。拥有循环信贷和应收账款保理等选择不仅可以帮助公司开展国际交易，还可以帮助他们度过财务困难时期。 |
