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什么是不可撤销信用证（ILOC）？ 不可撤销信用证(ILOC)是银行发出的一种官方信函，用于保证向开证银行申请信用证的个人或实体（称为申请人）购买的商品或服务的付款。不可撤销信用证不可取消，亦不可以任何方式修改，除非所有相关方（买方、卖方和开证行）明确同意。例如，一旦开证行签发了ILOC，开证行本身无权更改其任何条款。 关键要点 ●.不可撤销信用证（ILOC）是银行对购买的商品和服务签发的一种付款担保，在特定时间段内不能取消。 ●.ILOC最常用于促进国际贸易。 ●.保兑ILOC通过提供买方银行和卖方银行的付款担保，为卖方提供额外的风险保护。 ●.买家可以从ILOC中受益，因为它可以利用机构的信用度来提高其头寸的信用度。 ●.ILOC可能会概述非常具体的信息，包括保险要求、贸易术语、政府法规或文件要求。 了解不可撤销信用证 信用证由商业银行签发，保证买方按时向卖方支付正确金额。如果买方无法支付货款，银行将需要支付全部或剩余货款。 由于国际交易的性质，包括距离、各国法律不同以及难以亲自了解各方等因素，使用信用证已成为国际贸易的一个非常重要的方面。 虽然ILOC在有效期内（一般为预计完成交易的时间段）不可撤销，但ILOC会在信用证中注明的特定时间点到期。 ILOC规格 不可撤销信用证是通过环球同业银行金融电信协会(SWIFT)银行系统传输和认证的官方银行信函。这是促进银行或其他金融机构之间金融交易的全球性设置，ILOC以MT700（消息类型700）传输。ILOC为信用证受益人（通常是交易中的卖方）提供了更大的付款安全性。大型建筑项目经常寻求ILOC，因为在破产的情况下，它们不会受到优先权要求。 ILOC最常用于促进国际贸易，因为当两个互不熟悉的当事人进行跨国交易时，会产生额外的信用风险。ILOC可确保卖方收到付款，因为它是由开证行（买方银行）提供的保证，即如果买方未能付款，它将付款。通过向卖方提供付款保证，ILOC还可以帮助买方安排卖方可能不愿意进行的交易。 ILOC的工作原理 ILOC是一种在各自银行的帮助下促成买卖双方交易的手段。买方向其银行申请ILOC，然后银行将ILOC发送给卖方银行。除了提供信用风险保护外，ILOC通常还会指定交易的重要细节，例如价格、付款条件以及交货时间和地点。 如果买方未能按照约定付款，则买方银行将向卖方银行付款，卖方银行再将款项支付给卖方，即ILOC的受益人。ILOC也可以是保兑或未保兑的。保兑ILOC通过买方银行和卖方银行的付款担保为卖方提供额外的风险保护。对于未保兑ILOC，卖方银行不承担付款责任，本质上只是充当从买方银行向卖方转账的中间人。 √.重点：ILOC可以撤销和修改，但所有相关方必须同意该变更。 ILOC的内容 每份不可撤销信用证可能针对特定的债权人或情况。一般而言，所有不可撤销信用证都包含大致相同的信息。这些信息包括但不限于： ●.开证行信息： ILOC应清楚地标明该信函的开证银行的金融机构名称、地址和电话号码。 ●.买方或申请人信息： ILOC应包括买方或申请人的姓名、地址和联系信息，以便识别他们。申请人是要求签发ILOC的一方。 ●.受益人信息： ILOC应标明卖方或受益人，并注明其姓名、地址和电话号码。受益人是满足ILOC条款和条件后将收到款项的个人或实体。 ●.美元金额： 开证行担保的具体美元金额应在ILOC中注明。此数字是受益人在满足ILOC要求后可从银行获得的最高现金金额。 ●.到期日： ILOC应规定受益人必须提交必要文件才能收到付款的日期。 ●.其他条款和条件： ILOC将指定受益人必须满足的要求才能获得付款。这些标准可以指定货物必须按照所有适用规则和法律进行运输、检查和记录。 ●.所需文件： ILOC将详细说明受益人必须向开证行提供的准确文件，以便收到付款。商业发票、运输记录（包括空运单或提单）、原产地证明记录和检查记录都是常见文件的例子。 ●.现行管辖法规： ILOC可指定适用于交易的法规，例如《跟单信用证统一惯例》（UCP600）。 ●.零件装运： ILOC可能会规定是否允许零件装运。如果允许部分装运，则应指定适用的限制和要求。 ●.装货/卸货港： 为确保货物按约定运输，ILOC可要求受益人确定货物的装货和卸货港。这也可能延伸到控制买方和卖方之间交付和风险转移的国际商业术语(incoterms)。 ●.保险要求： ILOC可以指定货物需要什么类型的保险、需要多少保险以及任何其他特定指南。 如何获取ILOC 使用ILOC作为付款方式需要买方和卖方的同意。在获得ILOC之前，请确认双方都准备好继续使用此金融工具，并且他们了解该信函的所有条款和条件。在许多情况下，可能会聘请法律顾问来确保条款准确且清晰。 在申请ILOC时，请考虑选择一家在ILOC交易和全球贸易方面具有丰富知识的知名银行。各种因素都可能影响您获得ILOC流程的能力和信任度，包括银行的财务稳定性、全球影响力和信贷处理经验。在许多方面，ILOC不仅反映了买方或申请人的水平，而且也反映了开证银行的有效性。如果适用，请确保信函的起草符合国际贸易法。 银行通常有一个审批流程，在这个流程中，他们会收集ILOC详细信息，例如所需的ILOC金额、受益人信息、到期日、所需文件以及任何特定条款和条件。银行会评估这些信息，不仅会评估交易，还会评估申请人的信誉。一旦获得批准，就会准备好信函。 签发后，请仔细检查ILOC，确保其适当地代表了商定的条款和条件。为防止整个付款过程中出现问题，应立即向开证银行提出任何差异或错误。留意ILOC的到期日期，确保提供所有必需文件并在规定的期限内要求付款。如果不这样做，该信函可能会失效。 √.Tip:ILOC的隐藏价值在于它通常由联邦保险金融机构发行。卖家通常无法独自实现这种级别的保护。 ILOC的替代方案 在许多情况下，买方或申请人可以使用不可撤销信用证的替代方案。有时，买方在收到货物或服务之前全额支付给供应商。由于它需要一笔相当大的预付款，因此对买方来说可能不太有利，但在需要预付现金时为卖方提供高水平的保护。 当使用开放账户进行交易时，买方和卖方都同意推迟付款，直到收到产品或服务。这种方法非常适合建立长期合作关系，因为它建立在相互信任的基础上。付款取决于买方的付款意愿，因此卖方的风险较大。 在跟单托收中，买方和卖方交换文书，同时通过银行相互付款。与信用证不同，这种形式的电子银行充当中介，但不保证付款。相反，它们帮助进行文件交换并代表卖方从买方获取资金。 银行担保是银行代表买方向卖方提供的一种保证。它向卖方保证，如果买方违约或不履行义务，银行将向卖方赔偿一定金额。银行担保，例如付款担保、履约担保或投标保证金，可以根据特定需求进行定制。 最后，有些交易需要通过托管服务使用可靠的第三方代理来保管资金，直到特定要求完成。一旦买方确认对收到的产品或服务感到满意，资金就会交给卖方。托管服务为买方和卖方提供了一定程度的安全性，但交易必须由一方先完成，另一方才能完成。 ILOC示例 美国政府总务管理局提供了以下ILOC示例。在提供具体信息后，可添加以下确认并由开证行签署。
请注意，在许多情况下，这种格式是可以接受的，可用于各种类型的交易。可以使用ILOC的特定模板，输入特定字段或添加相关数据位。此ILOC示例概述了到期条款、可能受制于的现行规则以及不同方所需的签名块。 √. 开证行在不可撤销信用证中扮演什么角色？ 开证行是代表买方签发ILOC的金融机构。它承担在提交符合要求的单据后向受益人付款的义务。开证行的信誉和声誉是影响ILOC可接受性的关键因素。 √. 对于买家来说使用不可撤销信用证有哪些好处？ 买方受益于只有在提供正确文件和遵守规定后才会付款的保证。ILOC降低了卖方不履约的风险，并在国际贸易交易中提供了一定程度的安全保障。 √. 对于卖家来说使用不可撤销信用证有哪些好处？ 卖方受益于开证银行提供的付款担保。ILOC向他们保证，在满足指定要求后，他们将从银行收到付款，从而降低不付款或延迟付款的风险。 √. 不可撤销信用证可以修改吗？ 是的，如果买方和受益人都同意更改，则可以修改ILOC。修改可以修改ILOC的条款、延长到期日或调整其他条件。所有相关方（包括开证行）都需要同意并认可修改。 总结： 不可撤销信用证是国际贸易中使用的一种金融工具，用于确保卖方的付款安全并为买方提供保证。它由银行代表买方签发，保证卖方在遵守规定的条款和条件后将收到付款。未经所有相关方同意，不可撤销信用证不可取消或修改，从而降低了不付款或不履约的风险。 |
