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信用证(Letter of Credit，简写：LC)，的种类几乎和字母表中的字母一样多。在本文中，友连全球将为您解答有关这些关键运输单据的任何困惑。阅读本文后，您应该有足够的信息来决定是否需要信用证。让我们从信用证(LC)的定义开始。
什么是信用证？ 信用证是国际贸易中经常使用的具有法律约束力的文件。其主要目的是向货物卖方/出口商保证他们将从买方收到货物付款。信用证（也称为银行商业信用证或跟单信用证）由银行签发。它表示如果买方无法付款，银行同意为卖方的货物付款。因此，银行只向他们有信心可以付款的买家签发信用证。 信用证通常会详细规定买卖双方商定的付款条件，以确保协议的性质明确。信用证中必须准确说明的细节包括： ●. 货物应付金额 ●. 付款所用的货币 ●. 付款到期时间。 90天信用证表示必须在90天内支付信中承诺的款项。60天信用证允许60天付款，而30天信用证提供的付款期限更短。 信用证管理规则载于国际商会颁布的UCP600（统一惯例）指南中 谁需要信用证？ 信用证主要用于（但并非唯一用于）彼此不太了解的卖家和买家之间的国际贸易交易。信用证代表银行之间达成的一项协议，旨在友好地解决商业交易，以保护双方的财务利益。银行的参与使买卖双方更加放心地进行交易。 当买方和卖方存在以下情况时，信用证尤其有用： ●. 正在建立新的贸易关系 ●. 在不同的国家生活/工作/贸易 ●. 受不同的国际贸易法律、规则和法规的约束 ●. 交易的货物数量异常大 信用证对卖家的好处 可以理解的是，与新买家打交道的卖家可能会怀疑买家是否能够或愿意支付其产品的费用。买家无法向卖家支付货款的原因有多种。其中包括： ●. 买家被宣告破产 ●. 买方资产被扣押或冻结 ●. 由于买方国家的问题（例如政治动乱）导致付款延迟 银行参与交易可以在一定程度上确保付款。如果卖方在发货后没有收到买方的付款，则签发信用证的银行有责任向卖方付款。 付款取决于卖方是否符合信中列出的具体标准。银行将审查索赔，如果符合要求，就会付款。 当然，卖方依赖银行能够按照信用证中承诺的付款。正如本文后面更详细地解释的那样，卖方可以让另一家银行保证从最初的银行付款。 信用证对买家的好处 首次与来自不同国家的卖家打交道时，买家可能会对在收到货物之前付款有所保留。信用证将使买家在一定程度上确信他们将收到货物而无需预付款。买家可以指示银行签发信用证，这实际上意味着银行代表买家承担风险。 信用证如何运作？ 该流程始于货物买方指示银行签发信用证。信用证承诺向卖方/出口商支付货物的指定金额。通常，买方的银行在交易中被称为收货人。 卖方可能希望聘请一家银行代表他们行事。这家银行称为通知银行或指定银行，负责从买方银行接收信用证。一些卖方还会使用另一家银行（通常是他们自己国家的银行）来检查信用证是否有效，并保证即使开证银行未能付款，卖方也会收到付款。这家银行在交易中称为保兑银行。 根据信用证规定的信息，卖方准备货物和装运文件。货物到达目的地后，卖方根据信用证的条款和条件向开证行提供所有文件的副本。开证行检查所有文件的准确性。假设一切正常，开证行将向卖方付款。 开证行随后通知买方货物已装运完毕，所有相关单据均已收到。然后买方向开证行付款。开证行收到资金后，便会在提单上背书，以便将货物交给买方。 交易可能不会严格遵循这种模式，因此信用证允许买卖双方商定足够的灵活性。例如，信用证可能规定卖方在将任何文件转发给开证行之前将货物交付到特定地点。在其他情况下，付款是在流程的早期进行的——有时是在货物装上运往目的地的船只之后。 清晰度的重要性 无论信用证中包含哪些条款和条件，都必须解释清楚，因为任何错误都可能导致问题。买卖双方最好这样做： ●.在同意任何交易之前，请先检查信用证的内容。 ●.确保充分理解信用证，尤其是与付款和/或交付货物相关的任何时间限制。 信用证类型 信用证的复杂性和混乱性很大程度上源于所使用的信函类型多种多样。让我们来看看一些最常见的变体。 ●. 不可撤销信用证 IRREVOCABLE LETTER OF CREDIT UCP600准则规定，除非另有规定，否则所有信用证都是不可撤销的，这使得信用证成为最常见的信用证类型。如果买方的银行和/或卖方的银行同意，它允许买方取消或更改信用证中规定的条款。 ●. 可撤销信用证 REVOCABLE LETTER OF CREDIT 这种信用证在国际航运中使用得很少，开证银行可以随时更改甚至取消，无需卖方许可。 ●. 保兑信用证 CONFIRMED LETTER OF CREDIT 这种信用证为卖方提供了额外的保障。它由一家银行签发，确认原始信用证有效，并且开证行能够履行其财务承诺。如果开证行违约，保兑行同意向卖方付款。如果卖方不熟悉开证行，并希望从他们熟悉和信任的机构获得付款担保，保兑信用证将非常有用。 ●. 即期信用证 LETTER OF CREDIT AT SIGHT 此信用证变体可加快运输过程。它规定，在出示并核实特定文件后，或买方已检查并接受货物时，即可支付信用证中规定的费用。 ●. 延期或远期信用证 DEFERRED OR USANCE LETTER OF CREDIT 买方有权在规定时间内延迟付款。如果买方需要时间将货物出售给第三方，这种做法尤其有用。 ●. 红条款信用证 RED CLAUSE LETTER OF CREDIT 这种信用证允许卖方在产品发货前从开证行收取一定比例的付款。它带有一项条款，要求买方支付货物定金。该名称源于传统上用于书写此类条款的墨水颜色。 ●. 绿色条款信用证 GREEN CLAUSE LETTER OF CREDIT 不用猜也知道该条款传统上使用的墨水颜色。它使受益人在货物装运或提交任何文件之前即可获得信贷。 ●. 背对背信用证 BACK-TO-BACK LETTERS OF CREDIT 这涉及签发两份信用证，第二份信用证仅在原卖方无法按约定供应货物时才生效。第二份信用证概述了原买方与可以提供货物的新卖方之间的新协议。 ●. 备用信用证 STANDBY LETTER OF CREDIT 顾名思义，这是一种在初始信用证条款违约时保留的信用证。如果无法履行初始合同的义务，它可以为卖方和买方提供保障。 信用证是贷款吗？ 大多数银行要求买家先预付款，然后银行才会签发信用证。但是，使用银行信用额度可以让买家通过信用证有效地从该银行获得贷款。 我如何获得信用证？当您需要信用证时，您应该联系银行，但需要注意的是，并非所有银行都提供信用证。较小的银行可能会向您推荐拥有国际贸易部门或商业部门的大型机构。 信用证：让买卖双方安心许多彼此熟悉且拥有信任的业务关系的买家和卖家不需要信用证。但是，对于任何建立新贸易关系的公司来说，信用证都是一个无价的工具。信用证通过明确说明付款条件，让卖家和买家安心。由于银行充当担保人，信用证可以保证双方都会遵守协议。 |
