|
什么是本票？ 本票(Promissory Note)是一方（本票的发行人或出票人）以书面形式承诺向另一方（本票的收款人）支付一定数额的款项，可按需支付，也可在指定的未来日期支付。本票通常包含所有相关条款，例如本金债务金额、利率、到期日、付款时间表、发行日期和地点以及发行人的签名。 关键要点 ●.本票是一种金融工具，包含双方之间以书面形式签署的承诺，承诺偿还一定金额以换取贷款或其他融资。 ●.本票通常包含与债务有关的所有条款，例如本金、利率、到期日、发行日期和地点以及发行人的签名。 ●.从法律强制执行力来看，本票的非正式性介于借据和贷款合同的严格性之间。 本票如何运作 本票介于借据的非正式性和贷款合同的严格性之间。借据仅承认债务和一方欠另一方的金额。本票包括按要求或在指定的未来日期付款的承诺，以及还款所需的步骤（如还款时间表） 虽然金融机构可能会发行本票（例如，您可能需要签署本票才能获得小额个人贷款），但它们也允许公司和个人从非银行来源获得融资。此来源可以是愿意按照商定的条款持有本票（并提供融资）的个人或公司。实际上，本票可以让任何人都成为贷方。 最简单的形式是，本票可能是偿还家庭成员的书面承诺。州或联邦证券实体可能会监管更复杂的本票。 √.重点：通常，本票有两方：承诺人，也称为本票的出具人或发行人，承诺偿还借款金额。承诺人或收款人是提供贷款的人。 有担保本票与无担保本票 本票可以是有担保的，也可以是无担保的。有担保的本票是指担保债务或借款金额的抵押品（通常是财产）。例如，如果借款人拥有财产，贷款人可以使用汽车作为抵押品，直到债务偿还为止。如果借款人不偿还贷款，本票允许贷款人占有该财产。 无担保本票不涉及抵押品。在这种情况下，如果借款人不偿还贷款，贷款人可以尝试使用标准的债务催收程序。无论哪种情况，贷方都会持有本票，直到债务偿还为止。通常，起草本票的人会咨询律师，以确保本票符合有关贷款或投资的任何州或联邦法律。 √.重点：本票通常由欠钱的一方持有；一旦债务全部付清，收款人必须取消本票并将其退还给发行人。 本票中包含什么？ 本票应包括有关贷款和还款条款的所有详细信息。除了借款人和贷款人的姓名外，本票还可能包括： ●.借款人和贷款人的姓名和地址 ●.到期日 ●.借款金额 ●.付款时间表 ●.利率及利息计算方式 ●.预付款流程 ●.收取逾期付款利息 ●.默认 ●.本票的豁免、修订及适用法律 本票的种类 在美国，本票通常用于申请学生贷款、抵押贷款或向亲朋好友借款。本票有时也会发给公司客户。 学生贷款本票 许多人在申请学生贷款时都会签署第一张本票。私人贷款机构通常要求学生在每次贷款时签署本票。一些学校允许联邦学生贷款借款人签署一次性主本票，如果学校证明学生继续符合资格，则允许在长达10年的时间内获得多笔贷款。 学生贷款本票概述了学生借款人的权利和责任以及贷款的条件和条款。通过签署联邦学生贷款主本票，学生承诺向美国教育部偿还贷款金额以及利息和费用。主本票还包括学生的个人联系方式和就业信息以及学生推荐人的姓名和联系信息。 抵押本票 房主通常认为抵押贷款是偿还购房贷款的义务。但实际上，签署的抵押贷款本票代表着偿还抵押贷款或贷款的承诺，以及还款条款。通常，本票包括： ●.欠款金额 ●.抵押贷款利率 ●.如果你有可调利率抵押贷款(ARM)，你的利率可能会发生哪些变化 ●.付款日期 ●.还款期限 ●.您发送付款的地方 ●.不按月偿还抵押贷款的后果 本票描述了债务金额、利率和滞纳金。贷方持有本票，直到抵押贷款还清。与抵押贷款或信托契约不同，本票不会记录在县土地记录中。 公司信用本票 本票在商业中通常用作短期融资手段。例如，当一家公司销售产品但尚未收到付款时，现金可能会用完，导致公司无法向债权人付款。公司可能会要求债权人接受本票，在公司收回应收账款后将其兑换成现金。 或者，公司可以要求银行以本票换取现金。在用尽其他选择（例如公司贷款或债券发行）后，本票为公司提供了信贷来源。在这种情况下，公司发行的票据违约风险高于公司债券。公司本票的利率可能会比同一家公司的债券带来更高的回报，因为高风险意味着更高的潜在回报。这些票据必须在出售所在州的政府和证券交易委员会(SEC)注册。 如果票据未登记，投资者必须分析该公司是否有能力偿还债务。陷入困境的公司可能会聘请高佣金经纪人向公众推销未登记的票据。如果公司违约，投资者的法律途径可能会受到一定限制。 本票偿还 偿还本票有几种不同的结构，但大多数涉及偿还本金和利息。利率可以是固定的或可变的，并按日、月、年或其他方式计算。在某些州，利率可能受州法律限制。注册会计师和律师可以就本票还款计划的税务或法律影响向您提供建议。以下是本票的各种还款方式： ●.分期付款说明： 最常见的还款方式是分期付款，借款人定期还款；还款时间表和利息支付可能有所不同。 ●.简单说明： 对于小额贷款，借款人可能会在指定日期安排一次性还款，这意味着您将在那时偿还本票中列出的全部金额。 ●.开放式票据： 这种本票允许借款人随着时间的推移提取营业或其他贷款，并在特定日期之前偿还提款和利息。 ●.即期票据： 有时，本票可能会指定“按需”还款，这意味着必须在贷方要求时随时偿还本票。 投资本票 公司或企业本票很少向公众出售。如果他们这么做，通常是受到陷入困境的公司的要求，通过不道德的经纪人，这些经纪人愿意出售公司可能无法兑现的本票。 或者，本票可能是人寿保险代理人或在线或州外投资顾问出售的骗局的一部分。一些卖家可能对投资的真实来源一无所知——本票可能是不存在的公司。美国证券交易委员会表示，承诺“低风险、高收益”投资的本票可能导致某种欺诈行为。 在投资本票之前，请确保以下所有情况均属实： ●.出售本票的人有出售证券的执照 ●.发行本票的公司合法，有能力偿还债务 ●.本票已由美国证券交易委员会、州证券监管机构正式注册，或依法免于注册 ●.如果由外国保险公司担保或承保，请联系您所在州的保险部门，以确保该公司可以在美国开展业务 投资本票涉及风险。这些本票仅提供给能够承担风险并拥有购买本票所需资金的企业或成熟投资者。为了尽量降低这些风险，投资者必须登记本票或对其进行公证，以便公开记录本票义务并使其合法。 本票简史 期票有着一段有趣的历史。有时，它们作为一种不受政府控制的替代货币流通。在一些地方，官方货币是一种称为即期票的期票（没有规定的到期日或固定期限，允许贷方决定何时要求付款）。 本票及汇票受1930年《日内瓦统一汇票及本票法公约》管辖。其规则规定，本票须在票据主体中注明“本票”字样，并包含无条件支付的承诺。 本票包含什么内容？ 本票是一种债务工具，代表发行人向另一方偿还债务的书面承诺。本票将包括双方商定的条款，例如到期日、本金、利息和发行人的签名。从本质上讲，本票允许金融机构以外的实体向其他实体提供贷款服务。 本票的例子是什么？ 本票的一个例子是公司信用本票。对于这种类型的本票，公司通常会寻求短期贷款。对于一家成长中的初创公司，在扩大业务时现金短缺，协议条款可以规定公司在收回应收账款后偿还贷款。 还有其他几种类型的本票，包括投资本票、回收抵押贷款和学生贷款本票。 本票的优点和缺点是什么？ 当实体无法从传统贷方（例如银行）获得贷款时，本票可能很有利。但是，本票可能存在风险，因为贷方可能不具备与传统金融机构相同的手段和资源规模。同时，如果发生违约，发行人和收款人都可能面临法律问题。因此，对本票进行公证非常重要。 总结： 本票是一方以书面形式承诺在未来某个日期付款。虽然本票可能由金融机构发行，但其他组织或个人也可以使用本票来确认贷款的约定条款。简而言之，本票允许任何人充当贷款人。然而，普通投资者应该对任何将本票作为投资的推销保持警惕，并进行深入研究。 |
